Ein Hypothekarkredit ist ein Darlehen, welches zur Finanzierung einer Immobilie verwendet wird. Bei dieser Kreditart dient die Immobilie als Sicherheit gegenüber der Bank, dadurch sind Laufzeiten bis zu 35 Jahren möglich und die Zinssätze sind wesentlich geringer als bei Konsumkrediten.

In der Regel sollten Kreditnehmer circa 20% des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen. Einige Banken bieten auch Finanzierungen mit weniger Eigenkapital an. Als Eigenmittelersatz können auch vorhandene Sachwerte (z. B. Rückkaufswerte Lebensversicherungen, Wertpapiere, aber auch zusätzlich bestehende Liegenschaften) dienen. 

Zu den grundlegenden Voraussetzungen gehören ein regelmäßiges Einkommen und entsprechendes Eigenkapital. Banken prüfen die Stabilität Ihrer finanziellen Situation und Ihre Ausgaben im Verhältnis zu Ihrem Einkommen.

Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand Ihrer Bonität von der zu finanzierenden Bank bewertet/überprüft. Die Bank überprüft auch, ob bei Ihnen Einträge im KSV vorliegen.

Die Zinssätze für Hypothekarkredite variieren je nach Bank, Kreditlaufzeit und Bonität des Kreditnehmers. Aktuell liegen die Zinssätze meist zwischen 3 und 4%, können aber durch Marktveränderungen steigen oder fallen. Eine feste Zinsbindung kann vor steigenden Zinsen schützen.

Die Bearbeitungszeit hängt von der Bank und der Komplexität der Finanzierung ab. In der Regel dauert es zwischen 4 und 7 Werktage, bis ein Hypothekarkredit genehmigt wird. Voraussetzung für diesen zeitlichen Rahmen sind vollständige und korrekte Einreichunterlagen. Aber keine Sorge, das erledigen wir alles für Sie (Einreichung, Aufbereitung der Unterlagen). Der gesamte Prozess bis zur Kreditvertragsunterfertigung sollte generell innerhalb von 4 Wochen positiv erledigt sein.

Ja, es ist grundsätzlich immer möglich, einen Hypothekarkredit vorzeitig zurückzuzahlen. Allerdings heben viele Banken eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung (Pönale) ein. Diese beträgt laut Konsumentenschutz in Österreich max. 1% vom vorzeitig zurückbezahlten Betrag. Abweichend davon, können wir auf Kundenwunsch etwa auch Sondertilgungen ohne Pönale vereinbaren. 

Die monatlichen Raten setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Sie werden basierend auf der Höhe des Darlehens, dem Zinssatz und der Laufzeit berechnet. 

Ja, eine Umschuldung ist grundsätzlich jederzeit möglich und kann sinnvoll sein, wenn die aktuellen Zinssätze niedriger sind als bei Ihrem bestehenden Kredit. Es können jedoch Gebühren wie z. B. Vorfälligkeitsentschädigung (Pönale), neuerliche Grundbuchseintragungsgebühr etc… anfallen. Daher sollte eine Umschuldung gut geplant und von einem Finanzierungsexperten kalkuliert/geprüft werden.